沃保网

首页 > 保险指南 > 终身寿险跟定期寿险的不同有哪些?购买终身寿险需要了解的事情

终身寿险跟定期寿险的不同有哪些?购买终身寿险需要了解的事情

2018-09-25 分享到:

购买寿险的时候很多人都会考虑是要买终身寿险还是定期寿险,那么在选择之前你要知道这两者之间有什么样的区别,当然更多人是悬着购买终身寿险的,那么终身寿险的购买适合什么样的人群,有什么需要注意的地方吗?那么下面就为大家推荐《终身寿险跟定期寿险的不同有哪些?购买终身寿险需要了解的事情》,欢迎阅读。

终身寿险跟定期寿险的不同有哪些?购买终身寿险需要了解的事情

终身寿险跟定期寿险的不同有哪些?购买终身寿险需要了解的事情

 

终身寿险跟定期寿险的不同有哪些?

不同之一:保障性质

定期人寿保险只是提供一个确定时期的保障,如果被保险人在规定时期内发生意外身故时,保险公司向受益人给付保险金;如果被保险人在期满时仍然生存,保险公司不承担给付保险金的责任,也不退还保险金。

“终身寿险”的保障期限为终身,被保险人不论因遭受意外事故还是疾病,导致身故或高残均可得到等同甚至超过保险金额的保险金给付。按照规定,如果被保险人在105岁之前死亡,保险公司将给付相应的保险金。如果被保险人生存至105岁,则向其本人给付保险金。

不同之二:保障期限

定期寿险保险期限有10年、15年、20年,或到50岁、60岁等约定年龄等多项选择。终身寿险是是终身提供死亡或全残保障的保险,一般到生命表的终极年龄105岁为止。

不同之三:适合人群

定期寿险更适合于收入较低而保险需求(通常来自家庭责任)较高的人群,可以让大家在家庭责任最重大时期,以较低的保费获得最大的保障。

终身寿险比较合适于有较强保费负担能力、有遗产规划需求的投保人。一是它在被保险人死亡后才赔付。二是作为保险受益金赔付给指定受益人,不仅可以完全按照投保人的意愿分配,且受法律保护,免遗产税。另外,终身寿险可以以储蓄加保障的目的来购买,虽然终身寿险身故后才能拿到保险金,但它有储蓄性,能够产生现金价值。目前有很多终身寿险附加分红功能,可以当作储蓄加保障的品种来使用。如果在投保期间需要用钱,也可采取保单抵押借款或者是退保的方式来取回一部分资金。

不同之四:费率

在其他条件相同的情况下,终身寿险费率比定期寿险高,所以看起来终身寿比定期寿会贵很多,但保险期间更长。而定期寿险费率比其他寿险产品低,可以用较少的钱获得较高的身故保障;另外需要提醒的是,由于定期寿险只提供固定期限的保障,消费者在保险期满后再购买定期寿险,可能会因年龄、健康状况等情况的变化而面临保险公司拒保或提高费率等问题。

终身寿险适合的人群

人寿保险根据期限可以分为定期保险和终身保险。其中在终身寿险里面死亡概率是100%的,所以终身寿险以生存险为主。终身寿险因为保的是无固定期限、终极状态,所以这笔钱总是能拿到的。

终身寿险,只保一个身故责任。用它来做身价保障不太合适,所以想买终身寿险的一定要先明白下边的问题。

1. 保障功能

终身寿险既然承担身故责任,自然是以遗产规划作为它的主要用途,即财富传承。

2. 适合投保人群

24-70岁之间的中高收入阶层,既然是只做财富传承,目标人群必然是中高收入阶层。

用保险来做财富传承优势在于:免税、避债、定向传承、避免纠纷。

实际上,40-60岁左右的成功人士:家有余财、子女众多,尤其是经营企业的,有企业经营风险的企业家,这些人都有财富传承的需求。

面对高净值人群的资产传承,最好实现传承作用的就是终身寿险(保障终身、且一定可以获得理赔),保障范围比意外险更广,涵盖意外与非意外身故。很多情况意外险是不赔的,例如猝死。所以配置终身寿险是必不可少的一部分。

终身寿险有什么用?

终身寿险是终身提供死亡或全残保障的保险,一般到生命表的终极年龄100岁为止。如果被保险人在100岁之前死亡,保险公司将给付相应的保险金。如果被保险人生存至100岁,则向其本人给付保险金。

简单来说,终身寿险的作用可以归结为以下两点:

1、合理避税

对于希望把资产留给下一代的人,以达到转移资产,合理避税目的的人说,保险是规避债务的一种好方式。

2、理财增值

购买终身寿险能达到理财的目的。一般情况下,保险的理财增值功能较弱,保险的增值,最主要的决定因素是时间,而非回报率。终身寿险,保障期限较长,可以最大限度利用时间的因素,获得保险复利递增的神奇效应。

购买终身寿险需要注意什么?

“终生寿险”既解决了现实生活中的经济风险对家人可能造成的伤害,又确保为家人留下了一笔高于投资的财富,是一种明智的理财手段。这种保险适合于收入比较稳定,较高资产,希望有稳定的回报又不想自己参与投资的人士。

在购买终身寿险时,应注意以下几点:

1、投保人不同的生命周期、家庭结构、不同的收支情况等是投保人进行选择购买终身寿险产品需要综合考虑的关键因素。

2、根据自身的情况,正确选择保险额度。

3、终身寿险产品具有避税、避债的功能,根据《合同法》第七十三条第一款规定:人寿保险不属于债务的追偿范围,资金帐户不受债务纠纷困扰。

4、一般投保人是很难自己领取保险金的,所以受益人写谁也很重要,如果填写,就是指定受益人,保险金只会给予制定受益人;如果不填,则会根据法定受益人进行赔付。

看完以上的介绍相信你们应该也对于终身寿险有了一定的了解,知道终身寿险的购买人群,也知道了在购买终身寿险的时候应该要注意什么。最重要的是你们要了解终身寿险有什么用。

部分文字图片来源于网络,版权属于原作者。

若有不妥,请告知,感谢您的关注和支持!

在线咨询如有问题,请给我留言,我尽快答复您!

如需及时答复,请联系我:

万绮彬

北京市 北京  大童保险服务

网站客服热线: 0592-3662001 (周一至周六 8:40-18:00)

加我微信,了解更多!

Copyright © 2008-2024 厦门诚创网络股份有限公司 版权所有
闽ICP备08003619号 大童保险服务 网站管理

317851个用户完善保障计划

马上
提交

扫一扫微信留言

317851个用户完善保障计划